Akcijų birža pradedantiesiems: kaip pradėti investuoti

Investavimo pradžia gali atrodyti bauginanti. Lengva pasijusti priblokštam dėl žargono, pasirinkimų gausos ir su tuo susijusios rizikos. Ar ne geriau laikytis saugaus ir patikimo grynųjų pinigų?

Reklama

Trumpai tariant: ne. Nors grynųjų pinigų ISA ir taupomosios sąskaitos trumpuoju laikotarpiu yra mažiau rizikingos nei investavimas į akcijas, grynieji pinigai yra prastas būdas ilgalaikiam turto augimui, nes jie vos spėja su infliacija.

AJ Bell analizė parodė, kad 1999 m., kai buvo pristatytos grynųjų pinigų ISA, į jas įdėta 1 000 £ iki 2024 m. pabaigos būtų verta 2 016 £. Tačiau tai neatsižvelgia į infliaciją. Per tą laikotarpį augančios kainos reiškia, kad 1999 m. 1 000 £ turėjo tokią pačią perkamąją galią kaip 1 856 £ šiandien.

Kaip teigia MoneyWeek skaitmeninė redaktorė Kalpana Fitzpatrick savo knygoje Investuok dabar: paprastas finansų stiprinimo vadovas, „dėl infliacijos, mažinančios jūsų pinigų potencialią perkamąją galią, turite savęs paklausti, ar taupymas grynaisiais pats savaime nėra rizika“.

Investavus tuos 1 000 £ į JK akcijų rinką, jūsų turtas būtų siekęs 3 300 £. Jūsų turtas būtų padvigubėjęs, net atsižvelgus į infliaciją. Smulkus verslas: Geriausios idėjos pradedantiesiems

Akcijų rinkos trumpuoju laikotarpiu svyruoja tiek žemyn, tiek aukštyn, tačiau ilgalaikėje perspektyvoje jos dažniausiai gerokai lenkia grynuosius pinigus. Jos neturi grynųjų pinigų beveik garantuotos rizikos pralaimėti infliacijai.

Investavimas yra raktas, norint, kad jūsų pinigai ilgalaikėje perspektyvoje dirbtų kuo efektyviau. Pensijos yra investavimo forma: jei turite pensiją, jau esate investavę į akcijų rinką per ją, tačiau savarankiškos investicijos gali padėti auginti jūsų turtą, skirtą išlaidoms iki pensinio amžiaus.

Čia aptarsime kai kuriuos klausimus, kuriuos užduoda pradedantieji investuotojai, ir paaiškinsime, kaip galite pradėti savo investavimo kelionę.

Šis straipsnis skirtas kaip informacija ir įkvėpimas pradedantiesiems investuotojams, tačiau jame niekas neturėtų būti laikomas investavimo patarimu. Prieš pradėdami investuoti, atlikite savo išsamią analizę ir, jei įmanoma, pasitarkite su finansų patarėju.

Kuo skiriasi taupymas ir investavimas?

Taupymas skirtas trumpalaikiam turto apsaugojimui, o investavimas – ilgalaikiam turto augimui.

„Taupymas skirtas stabilumui, investavimas – augimui,“ sako Robas Morganas, Charles Stanley vyriausiasis investicijų pareigūnas. „Taupydami siekiate sukurti rezervą, skirtą ekstremalioms situacijoms ar planuotoms išlaidoms.“

Grynieji pinigai tinka šiam trumpalaikiam rezervui, nes, kad ir kas nutiktų, jūsų santaupos po metų bus vertos bent tiek, kiek yra šiandien.

Investavimas reiškia didesnės rizikos prisiėmimą trumpuoju laikotarpiu, siekiant didesnės grąžos ilgalaikėje perspektyvoje.

„Pagrindinis ingredientas yra laikas,“ sako Morganas. „Kuo trumpesnis investavimo laikotarpis, tuo didesnė nuostolių, o ne pelno tikimybė, todėl investavimas tampa patikimas tik per penkerių–dešimties metų laikotarpį – ir idealiu atveju dar ilgiau.“

Net jei jūsų investicijos trumpuoju laikotarpiu krenta, ilgalaikėje perspektyvoje jos greičiausiai daugiau nei atgaus šiuos nuostolius ir įveiks infliaciją.

Pasaulinė ekonomika yra cikliška: nuosmukiai natūraliai sukuria sąlygas kitam ekonomikos pakilimui, o akcijų rinka atspindi šį ciklą. Dot-com krizė – ilgiausias akcijų rinkos nuosmukis per pastarąjį šimtmetį – truko tik dvejus su puse metų.

Tai nereiškia, kad visos investicijos yra vienodos. Kur pasirinksite investuoti savo pinigus, daro didelį skirtumą. Laimei pradedantiesiems investuotojams, kai kurios paprasčiausios investicijos dažnai yra geriausios.

Ar pradedantiesiems verta rinktis akcijas, ar investuoti į fondus?

„Akcija“ yra įmonės nuosavybės vienetas, suteikiantis savininkui teisę į dalį įmonės pelno. „Rinka“ – kaip „akcijų rinka“ – techniškai reiškia visas įmonės akcijas, nors šis terminas vartojamas pakaitomis su „akcija“. „Kapitalas“ yra dar vienas žodis, reiškiantis akcijas, nurodantis tą įmonės dalį, kuri priklauso akcininkams.

Tuo tarpu fondas yra akcijų (ir/arba kitų turto rūšių) rinkinys. Pradedantiesiems investuotojams fondai paprastai yra saugesnis investavimo būdas, nes jie yra labiau diversifikuoti.

Jei perkate akciją, jūs turite X. Jei perkate fondą, jūs turite (dalį) X, Y ir Z. Ši diversifikacija sumažina jūsų investicijų praradimo riziką.

Net profesionaliems investuotojams sunku pasirinkti atskiras akcijas, kurios gerai pasirodys. Burtono Malkielio knygoje Atsitiktinis pasivaikščiojimas Volstrite – rekomenduojama skaityti kiekvienam pradedančiajam investuotojui – teigiama, kad „aklai užrištomis akimis beždžionė, mėtanti strėlytes į laikraščio finansų puslapius, galėtų pasirinkti portfelį, kuris veiktų taip pat gerai, kaip kruopščiai atrinktas ekspertų.“

Tačiau „akcijų rinka“ labai skiriasi nuo atskiros akcijos, ir ilgalaikėje perspektyvoje akcijų rinkos paprastai didėja, aplenkdamos infliaciją. Fondai, sekantys akcijų rinką, yra paprastas būdas pradedantiesiems investuotojams pasinaudoti šia tendencija.

ETF ir sekimo fondai pradedantiesiems

Yra keletas fondų tipų, įskaitant:

• Atvirojo tipo fondus;
• Uždarojo tipo fondus (arba dažniau „investicinius trestus“);
• Biržoje prekiaujamus fondus (ETF).

Kiekvienas turi savo privalumų ir trūkumų. Tačiau paprasčiausi ir aktualiausi pradedantiesiems investuotojams yra ETF.

ETF yra fondas, prekiaujamas kaip viena akcija biržoje. Jo kaina keičiasi realiuoju laiku pagal sekamų aktyvų kainų pokyčius. Jį galite pirkti ir parduoti per akcijų ir akcijų ISA, lygiai kaip akciją.

Yra ETF beveik viskam, tačiau pradedančiuosius gali ypač dominti ETF indeksų fondai. Jie seka tam tikrą indeksą, pavyzdžiui, JK FTSE 100 arba JAV S&P 500.

„Jei nesate tikri, kuriose įmonėse norite investuoti, galite apsvarstyti sekimo fondą arba ETF,“ sako Exley. „Tai leis jums turėti nedidelę dalį, pavyzdžiui, kiekvienos FTSE 100 sąraše esančios įmonės.“

Indeksų fondai paprastai yra pigūs: kadangi jie tik seka indeksą, valdymo mokesčiai yra nedideli.

Geriausia, kad jie dažniausiai lenkia aktyvesnes akcijų rinkimo strategijas. AJ Bell 2024 m. gruodžio mėn. ataskaita Manager versus Machine parodė, kad tik 33 % aktyviai valdomų fondų (t. y. tų, kur valdytojas nusprendžia, kada pirkti ir parduoti akcijas, o ne tik sekti indeksą) pralenkė pasyvią alternatyvą.

Kiek pinigų reikia pradėti investuoti?

Viena plačiai paplitusi klaidinga nuomonė apie investavimą yra ta, kad reikia turėti daug pinigų, kad tai būtų verta.

Kol turite santaupų rezervą, nėra minimalaus lygio, kuris būtų vertas investuoti. Investavimas į ETF

„Žmonės paprastai pradeda galvoti apie investavimą, kai turi pakankamai grynųjų santaupų ekstremalioms situacijoms,“ sako Claire Exley, J.P. Morgan priklausančios skaitmeninės turto valdymo bendrovės Nutmeg finansinių patarimų ir gairių vadovė.

„Tai apima santaupų rezervą, skirtą netikėtoms išlaidoms – paprastai trijų iki šešių mėnesių išlaidų suma,“ priduria Chrisas Beauchampas, IG vyriausiasis rinkos analitikas.

Tai turėtų padengti bet kokias ekstremalias situacijas ar dideles pirkimo išlaidas, kurias planuojate per artimiausius penkerius metus.

Taip pat verta sumažinti bet kokias dideles palūkanų skolas prieš pradedant investuoti. „Blogos skolos“ – tokios kaip didelių palūkanų kreditinės kortelės, BNPL susitarimai ar overdraftai – sekina jūsų finansus ir turėtų būti greitai išmokėtos,“ sako Morganas.

Tačiau kai tai padaryta, investuojant net labai mažas sumas „galima ugdyti pasitikėjimą ir žinias, suteikiančias gyvenimo įgūdžius, reikalingus sėkmingai kaupti turtą laikui bėgant,“ priduria Morganas.

Kokio amžiaus reikia būti, kad pradėtum investuoti?

Investavimui nėra nei viršutinės, nei apatinės amžiaus ribos. Kuo anksčiau pradėsite, tuo geriau, nes jūsų investicijos turės daugiau laiko augti ir uždirbti pinigus. „Tai tarsi sniego gniūžtė, riedanti nuo kalno,“ sako Morganas. „Kuo anksčiau pradėsite ir kuo ilgiau leisite jai riedėti, tuo didesnė ji tampa.“

Tačiau net tie, kurie artėja prie pensinio amžiaus ar jau yra pensijoje, gali pasinaudoti protingu investavimu.

„Kažkas, esantis 80-ies ar 90-ies, gali investuoti savo įpėdiniams, o ne sau. Todėl galite pradėti – arba tęsti – investavimą bet kokio amžiaus,“ sako Morganas.

Jis priduria, kad investavimo strategija turėtų keistis su amžiumi. ETF investavimas

„Pavyzdžiui, jaunesni investuotojai paprastai gali sau leisti prisiimti daugiau rizikos ir sutelkti dėmesį į ilgalaikį augimą.“ Vyresni investuotojai ar tie, kurie artėja prie pensinio amžiaus, paprastai renkasi konservatyvesnį požiūrį.

Kur pradėti investuoti kaip pradedančiajam

Jei manote, kad esate pasiruošę pradėti investuoti, pradėti lengva naudojant investavimo platformą. Populiarėja kriptovaliutų fondai, prieinami net su mažomis investicijomis

Kai kurios platformos siūlo paruoštų portfelių pasirinkimą, leidžiantį pasirinkti tam tikrą rizikos profilį – paprastai žemą, vidutinį ar aukštą. Tai vadinama robo-patarėjais.

Arba, atidarę savo akcijų ir akcijų ISA su pasirinktu tiekėju, galite pradėti investuoti į pasirinktus fondus, akcijas ir trestus.

Kaip ir taupant, verta ugdyti investavimo įprotį. „Yra naudos investuojant palaipsniui laikui bėgant,“ aiškina Exley. Galite nustatyti tiesioginį debetą, kad kiekvieną mėnesį mokėtumėte nustatytą sumą, arba sumokėti vienkartinę sumą, jei pageidaujate.

Kai kurios platformos gali turėti minimalią mėnesinę sumą ar vienkartinę sumą pradžiai, tačiau daugelis leidžia pradėti nuo vieno svaro.

Kur rasti daugiau informacijos apie investavimą?

Šiame straipsnyje pateikėme nuorodas į terminus, kurie gali atrodyti painūs pradedantiesiems investuotojams, tačiau išsamesniam finansinių terminų ir jų aprašymų sąrašui žr. MoneyWeek finansinį žodyną. Kur pirkti akcijas

Keletas gerų knygų pradedantiesiems investuotojams:

• Investuok dabar – Kalpana Fitzpatrick
• Atsitiktinis pasivaikščiojimas Volstrite – Burton Malkiel
• Pinigų psichologija – Morgan Housel

Tęskite mokymąsi, kad pagerintumėte savo investavimo pasitikėjimą. „Jums nereikia per naktį tapti rinkos ekspertu,“ sako Beauchampas, tačiau „pagrindų supratimas padės jaustis užtikrinčiau pradedant.“

Turinys priklauso: moneyweek.com