Ilgalaikis investavimas: ar verta derinti investavimą ir gyvybės draudimą?

Ilgalaikis investavimas yra svarbus finansinis sprendimas, kuris gali suteikti stabilų ir užtikrintą pajamų šaltinį ateityje. Siekiantiems ilgalaikių finansinių tikslų, vienas iš puikių sprendimų galėtų būti investicinis gyvybės draudimas, kuriame draudimas derinamas kartu su investavimu į investicinius portfelius. Plačiau apie tokią galimybę kalbėsime šiame straipsnyje – kviečiame skaityti.

Reklama

Kas yra investicinis gyvybės draudimas?

Investicinis gyvybės draudimas (IGD) yra finansinė priemonė, kuri jungia draudimo apsaugą ir investicijas. Tai reiškia, kad dalis sumokamų įmokų skiriama gyvybės draudimui (apsaugai nelaimingų atsitikimų atveju), o kita dalis – investicijoms. Investicinis gyvybės draudimas paprastai leidžia pasirinkti investicines kryptis, į kurias bus investuojama pagal toleruojamą rizikos lygį – tai gali būti akcijų, obligacijų ar mišrūs investiciniai portfeliai.

Investicinis gyvybės draudimas yra orientuotas į ilgalaikę investavimo strategiją. Tokia draudimo paslauga yra naudinga tiems, kurie nori užsitikrinti finansinį saugumą, tačiau kartu pasinaudoti galimybe kaupti bei investuoti. Puikiai tiks tiek profesionaliems, tiek mažai patirties turintiems investuotojams. Investicinius portfelius valdo tikri šios srities ekspertai, todėl investavimas tampa paprastas ir aiškus būdas siekti finansinių tikslų nereikalaujantis sudėtingų sprendimų ar nuolatinio įsitraukimo.

Priklausomai nuo draudimo bendrovės, įprastai klientams yra siūlomi net keli investavimo portfeliai, kuriuose turtas yra investuojamas į ES ir EBPO narių vyriausybių, savivaldybių bei įmonių obligacijas, obligacijų fondus, indėlius, pinigų rinkos priemones, išsivysčiusių bei besivystančių šalių įmonių akcijas.

Pagrindiniai investicinio gyvybės draudimo privalumai:

• Lankstumas. Galimybė pasirinkti investavimo portfelį pagal norimą rizikos lygį – nuo konservatyvesnės iki agresyvesnės investavimo strategijos.
• Diversifikacija. Turtas paskirstomas tarp įvairių finansinių priemonių (obligacijos, akcijos, indėliai, fondai), kas padeda sumažinti investavimo riziką.
• Ilgalaikis kapitalo augimas. Galimybė investuoti tiek į išsivysčiusių, tiek į besivystančių šalių rinkas, siekiant užtikrinti augimą ilguoju laikotarpiu.
• Investavimas pagal individualius tikslus. Galimybė pritaikyti portfelį pagal asmeninius finansinius tikslus ir rizikos toleranciją.
• Profesionalus portfelio valdymas. Investicijų strategija valdoma aukščiausio lygio specialistų, kurie užtikrina, kad turtas būtų paskirstytas optimizuotai, atsižvelgiant į rinkos sąlygas ir ekonomines tendencijas.

Nors IGD privalumai akivaizdūs, vis dėlto, ši draudimo paslauga yra susijusi su tam tikra investavimo rizika. Svarstantiems, ar tai yra tinkamas pasirinkimas konkrečiu atveju, rekomenduojama konsultuotis su patyrusiu specialistu.

Kaip pasirinkti tinkamiausią IGD pasiūlymą?

Jeigu nusprendėte IGD įtraukti į savo investavimo strategiją – prieš pasirašant sutartį verta atkreipti dėmesį į keletą aspektų:

• Rizikos tolerancija – pasirinkite portfelį pagal savo toleruojamą rizikos lygį (konservatyvus, subalansuotas ar rizikingas).
• Investavimo portfeliai – jeigu planuojate investuoti ilguoju laikotarpiu, galite rinktis rizikingesnius portfelius.
• Diversifikacija – galite susikurti portfelį su įvairiomis investicijų turto klasėmis (akcijos, obligacijos, nekilnojamas turtas, žaliavos ir kitos).
• Draudimo apsauga – pasirinkite tinkamą draudimo sumą, atsižvelgdami į šeimos ir finansinius poreikius, gyvenimo būdą.
• Mokesčiai ir išlaidos – įvertinkite mokesčius už fondo administravimą ir valdymą.
• Draudimo bendrovės reputacija – rinkitės patikimą ir ilgalaikę patirtį turinčią draudimo bendrovę su gera reputacija.
• Galimybė keisti strategiją – pasirinkite tokį pasiūlymą, kuris leis koreguoti investavimo strategiją, jei keisis Jūsų poreikiai ar finansinės galimybės.

Investicinis gyvybės draudimas gali tapti svarbia Jūsų finansinio plano dalimi, jeigu pasiūlymą rinksitės atsakingai. Daugiau informacijos apie IGD sąlygos, rizikas, įmokas bei mokesčius Jums pateiks pzu.lt draudimo konsultantas.