Trumpalaikis investavimas: apibrėžimas, kaip tai veikia ir pavyzdžiai

Kas yra trumpalaikis investavimas?

Reklama

Trumpalaikės investicijos, dar vadinamos rinkos vertybiniais popieriais arba laikinomis investicijomis, yra finansinės investicijos, kurias galima lengvai konvertuoti į grynuosius pinigus, paprastai per penkerius metus. Daugelis trumpalaikių investicijų parduodamos arba konvertuojamos į grynuosius pinigus po 3–12 mėnesių laikotarpio. Įprasti trumpalaikių investicijų pavyzdžiai yra indėlių sertifikatai (CD), pinigų rinkos sąskaitos, didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos, vyriausybės obligacijos ir iždo vekseliai. Paprastai šios investicijos yra aukštos kokybės ir labai likvidūs aktyvai ar investicinės priemonės.

Trumpalaikės investicijos taip pat gali reikšti konkrečiai finansinius aktyvus, priklausančius įmonei, tačiau turinčius papildomų reikalavimų. Jos įrašomos į atskirą sąskaitą ir nurodomos įmonės balanso trumpalaikio turto skiltyje. Šiame kontekste trumpalaikės investicijos yra tos, kurias įmonė tikisi per vienerius metus konvertuoti į grynuosius pinigus.

Trumpalaikės investicijos skiriasi nuo ilgalaikių investicijų.

Pagrindiniai punktai

• Trumpalaikės investicijos taip pat gali reikšti įmonės turimus aktyvus, kuriuos planuojama parduoti per vienerius metus.
• Įprasti trumpalaikių investicijų pavyzdžiai yra indėlių sertifikatai, pinigų rinkos sąskaitos, didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos, vyriausybės obligacijos ir iždo vekseliai.
• Nors trumpalaikės investicijos paprastai siūlo mažesnę grąžą, jos yra labai likvidžios ir suteikia investuotojams lankstumo greitai atsiimti pinigus, jei reikia.
• Bet kokie trumpalaikių investicijų vertės pokyčiai tiesiogiai atsispindi įmonės pelno (nuostolių) ataskaitoje per ketvirtį.

Kaip veikia trumpalaikės investicijos

Trumpalaikių investicijų tikslas – tiek įmonėms, tiek individualiems ar instituciniams investuotojams – yra apsaugoti kapitalą ir tuo pačiu generuoti grąžą, panašią į iždo vekselių indekso fondą ar kitą panašų etaloną.

Įmonės, turinčios stiprią grynųjų pinigų poziciją, balanse turi trumpalaikių investicijų sąskaitą. Dėl to įmonė gali investuoti perteklinį kapitalą į akcijas, obligacijas ar grynųjų pinigų ekvivalentus, kad uždirbtų didesnes palūkanas nei iš įprastos taupomosios sąskaitos.

Kad investicija būtų laikoma trumpalaike, įmonė turi atitikti du pagrindinius reikalavimus. Pirma, investicija turi būti likvidi, pavyzdžiui, akcija, kotiruojama pagrindinėje biržoje, kuri dažnai prekiaujama, arba JAV iždo obligacijos. Antra, vadovybė turi ketinti parduoti vertybinį popierių per palyginti trumpą laiką, pavyzdžiui, per 12 mėnesių. Rinkos skolos vertybiniai popieriai, dar vadinami „trumpalaikiu popieriumi“, kurie sueina per metus ar mažiau, tokie kaip JAV iždo vekseliai ir komerciniai popieriai, taip pat laikomi trumpalaikėmis investicijomis.

Reklama

Rinkos akcijų vertybiniai popieriai apima investicijas į paprastąsias ir privilegijuotąsias akcijas. Rinkos skolos vertybiniai popieriai gali apimti įmonių obligacijas, išleistas kitos įmonės, tačiau jos taip pat turi turėti trumpą galiojimo laiką ir būti aktyviai prekiaujamos, kad būtų laikomos likvidžiomis.

Trumpalaikės investicijos prieš ilgalaikes investicijas

Skirtingai nuo ilgalaikių investicijų, kurios perkamos ir laikomos mažiausiai metus, trumpalaikės investicijos perkamos žinant, kad jos bus greitai parduotos. Paprastai ilgalaikiai investuotojai yra pasirengę priimti didesnį kintamumo ar rizikos lygį, tikėdamiesi, kad šie „svyravimai“ ilgainiui išsilygins, jei investicija augs teigiama trajektorija.

Trumpalaikių investicijų privalumai ir trūkumai

Trumpalaikės investicijos padeda stabilizuoti investuotojo portfelį. Nors jos paprastai siūlo mažesnę grąžą, palyginti su investavimu į indekso fondą ilgą laiką, jos yra labai likvidžios investicijos, suteikiančios investuotojams galimybę greitai atsiimti pinigus, jei reikia.

Verslui ilgalaikės investicijos nelaikomos pajamomis, kol jos neparduodamos. Tai reiškia, kad įmonės, kurios nusprendžia laikyti ar investuoti į trumpalaikes investicijas, bet kokius kainų svyravimus registruoja rinkos verte. Tai reiškia, kad trumpalaikės investicijos, kurių vertė mažėja, įmonės pelno (nuostolių) ataskaitoje užregistruojamos kaip nuostolis.

Privalumai

• Trumpalaikių investicijų pelnas tiesiogiai atsispindi pelno (nuostolių) ataskaitoje.
• Trumpalaikės investicijos kelia mažesnę riziką, todėl yra stabilios.
• Trumpalaikės investicijos padeda diversifikuoti pajamų šaltinius rinkos kintamumo atveju.

Trūkumai

• Trumpalaikės investicijos paprastai turi mažesnę grąžą.
• Bet koks trumpalaikių investicijų vertės sumažėjimas tiesiogiai veikia įmonės grynąsias pajamas.

Trumpalaikių investicijų pavyzdžiai Kai kurie įprasti trumpalaikių investicijų ir strategijų, kurias naudoja korporacijos ir individualūs investuotojai, pavyzdžiai:

• Indėlių sertifikatai (CD): Šiuos indėlius siūlo bankai ir jie paprastai moka didesnes palūkanas, nes pinigai užrakinami tam tikram laikotarpiui. Šie laikotarpiai paprastai svyruoja nuo kelių mėnesių iki penkerių metų. Jie yra apdrausti FDIC iki 250 000 USD.
• Pinigų rinkos sąskaitos: Šių FDIC apdraustų sąskaitų grąža lenkia taupomųjų sąskaitų grąžą, tačiau reikalauja minimalios investicijos. Atminkite, kad pinigų rinkos sąskaitos skiriasi nuo pinigų rinkos investicinių fondų, kurie nėra apdrausti FDIC.
• Iždo vertybiniai popieriai: Yra įvairių šių vyriausybės išleistų obligacijų, tokių kaip vekseliai, obligacijos, kintamos palūkanos obligacijos ir iždo infliacijai apsaugoti vertybiniai popieriai (TIPS).
• Obligacijų fondai: Šiuos fondus siūlo profesionalūs turto valdytojai ar investicinės bendrovės, jie tinka trumpesniam laikotarpiui ir gali pasiūlyti geresnę nei vidutinė grąžą už riziką. Tik būkite atsargūs dėl mokesčių.
• Savivaldybių obligacijos: Šias obligacijas išleidžia vietos, valstijos ar ne federalinės vyriausybės agentūros, jos gali pasiūlyti didesnį pelną ir mokesčių lengvatas, nes dažnai yra atleidžiamos nuo pajamų mokesčių.
• Tarpusavio skolinimas (P2P): Pertekliniai grynieji pinigai gali būti investuojami per vieną iš šių skolinimo platformų, kurios sujungia skolininkus su skolintojais.
• Roth IRA: Individualiems investuotojams šios priemonės gali pasiūlyti lankstumo ir įvairių investavimo galimybių. Įnašai į Roth IRA gali būti atsiimti bet kada be baudų ar mokesčių.

Svarbu

Jei turite perteklinių grynųjų pinigų, jų naudojimas didesnių palūkanų skoloms padengti gali būti naudingesnis nei investavimas į mažos rizikos, bet mažos grąžos trumpalaikes investicijas.

Realaus pasaulio trumpalaikių investicijų pavyzdys

Savo ketvirtinėje ataskaitoje, datuotoje 2022 m. balandžio 21 d., „Microsoft Corp.“ pranešė, kad jos balanse yra 92,2 mlrd. USD trumpalaikių investicijų. Didžiausia dalis buvo JAV vyriausybės vertybiniai popieriai, kurių vertė siekė 78,4 mlrd. USD. Toliau sekė įmonių obligacijos, kurių vertė 11,7 mlrd. USD, hipotekos/užtikrinti vertybiniai popieriai – 590 mln. USD, užsienio vyriausybių obligacijos – 501 mln. USD, savivaldybių vertybiniai popieriai – 269 mln. USD ir indėlių sertifikatai (CD) – 2 mlrd. USD.

Kokios yra geriausios trumpalaikės investicijos?

Geriausios trumpalaikių investicijų galimybės apima trumpalaikius indėlių sertifikatus, pinigų rinkos sąskaitas, didelio pajamingumo taupomąsias sąskaitas, vyriausybės obligacijas ir iždo vekselius. Patikrinkite jų dabartines palūkanų normas ar grąžos normas, kad sužinotumėte, kuri yra geriausia jums. Standartinės reklamos socialiniuose tinkluose nebeveikia?

Kur galima investuoti 6 mėnesiams?

Įprastos trumpalaikių investicijų priemonės apima šešių mėnesių indėlių sertifikatus, pinigų rinkos sąskaitas, didelio pajamingumo taupomąsias sąskaitas, vyriausybės obligacijas ir iždo vekselius.

Koks yra geriausias būdas investuoti 5 000 USD?

Priklausomai nuo patirties ir rizikos tolerancijos, investuotojai turės skirtingas nuomones šiuo klausimu. Tačiau daugelis finansų analitikų teigs, kad geriausias būdas investuoti 5 000 USD yra įdėti juos į investicinį fondą arba biržoje prekiaujamą fondą, kuris seka S&P 500 indeksą, ir laikyti ilgą laiką. Valstybės pinigai vienoje vietoje

Į ką galima investuoti turint mažai pinigų?

Asmenys, turintys tik šiek tiek grynųjų pinigų, turi daug galimybių. Jie gali investuoti pinigus į bet kokias investicijas, kurioms nereikia minimalaus balanso, pavyzdžiui, tam tikras taupomąsias sąskaitas, dalines indekso fondo akcijas ar net pigesnes akcijas, obligacijas ir indėlių sertifikatus.

Apibendrinimas

Trumpalaikės investicijos gali būti puikios investicijos tiek individualiems investuotojams, tiek korporacijoms, ieškančioms likvidžių ir stabilių galimybių didinti savo turtą. Galimybių yra daug: nuo indėlių sertifikatų iki obligacijų ir didelio pajamingumo taupomųjų sąskaitų, todėl kiekvienam investuotojui belieka atlikti savo namų darbus. Kas yra investavimas paprastais žodžiais?

Turinys priklauso: investopedia.com