Investavimas
P2P investavimas: atsiliepimai, platformos ir paskolos
P2P skolinimo paslaugų reklamose investuotojams žadama fantastiška grąža – iki 100 proc. per metus ir dar didesnė. Tačiau tie, kurie susižavėjo tokiomis palūkanomis, turėtų žinoti, kad rizika prarasti pinigus yra labai didelė.
Reklama
Kas yra P2P
P2P skolinimo paslauga pasaulyje sparčiai populiarėja. Lietuvoje ši paslauga, kaip alternatyva tradicinėms paskoloms, pradėta vystyti palyginti neseniai ir turi tiek privalumų, tiek nemažai rizikos.
Jos esmė – specialių internetinių platformų, kuriose asmenims siūloma investuoti savo lėšas, taikymas. Tai reiškia, kad jie turi suteikti paskolas, kad gautų pajamas palūkanų už paskolos sumą forma. Terminas „peer-to-peer” (P2P) reiškia „tarpusavio skolinimas”. Kitaip tariant, investuotojas gali paskolinti tam tikrą pinigų sumą kitam asmeniui ar įmonei.
Toks tarpusavio skolinimas nėra kažkas radikaliai naujo Lietuvos finansų rinkai. Šis skolinimosi būdas yra viena iš galimybių skolinti pinigus nedalyvaujant tradiciniam finansų tarpininkui – bankui ar kredito unijai. Išskirtinis šiuolaikinio P2P skolinimo bruožas – aktyvus interneto, ypač internetinių platformų, kuriose skolininkai ir investuotojai gali sudaryti sandorius, naudojimas. Investavimas į paskolas
Tokių virtualių platformų organizatoriai sudaro tik sąlygas investuotojams bendrauti su paskolų gavėjais: padeda jiems susirasti vieniems kitus, susitarti dėl paskolos sąlygų ir sudaryti sandorį. Pats platformos organizatorius nėra sutarties šalis, o tik padeda ją sudaryti, neprisiima jokių įsipareigojimų ir neteikia garantijų dėl paskolų sutarčių vykdymo.
Registruoti tokių paslaugų naudotojai gali veikti ir kaip skolintojai, ir kaip paskolos gavėjai. Kiekvienam iš jų suteikiamas reitingas pagal sudarytas sutartis. Tokių projektų dalyviai taip pat gali palikti atsiliepimus apie bendradarbiavimą.
Įkainiai ir greitis yra didesni
Paskolos sandorio procese nesinaudojant tradicinės finansų įstaigos pagalba, šalys gali sutaupyti pinigų. P2P paskolų pelningumas yra didesnis nei, pavyzdžiui, bankų, ir tam yra priežasčių. Investuotojai tiesiogiai bendrauja su paskolų gavėjais, o bankai veikia tik kaip aptarnaujanti šalis. Atitinkamai tokių paskolų palūkanų normos yra didesnės. Savy investavimas
Paskolos teikiamos internetu, o tai gerokai pagreitina tokias operacijas. Suderinus visas sąlygas su skolintoju, pinigus galima gauti per kelias minutes. Kartu P2P skolinimo paslaugos yra gana lojalios paskolų gavėjams ir pateikia jiems mažesnį reikalavimų sąrašą. Dažnai tokios platformos duoda leidimą teikti pinigus skolininkams, su kuriais atsisakė bendradarbiauti bankų įstaigos.
Pagrindiniai P2P pavojai
P2P skolinimas nuo tradicinio skolinimo skiriasi didesne rizika. Pagrindiniai šios rinkos trūkumai yra šie: daug nesąžiningų dalyvių, kurie neteikia patikimos ir išsamios informacijos apie paslaugą ir riziką, banko paslapties nebuvimas ir P2P platformų atsisakymas garantuoti kredito sandorius.
Daugeliu atvejų neįmanoma patikrinti paskolos gavėjo kredito istorijos ir atlikti kokybės vertinimo. Pagrindinė rizika skolintojui yra ta, kad nesąžiningas skolininkas gali nustoti mokėti pagal sutartį. Rinkos dalyvių vertinimais, investuotojai gali prarasti iki 30-95 proc. savo lėšų. 2024 m. 60 proc. ILTE verslo finansavimo skirta smulkiam vidutiniam verslui
Kai kurios P2P platformos klaidina savo naudotojus, vadindamos investuotojo pervestą pinigų sumą paskolai suteikti „indėliu”, o patį investuotoją – „indėlininku”.
Tačiau šios lėšos nėra indėlis ir joms netaikomos Indėlių garantijų fondo garantijos. Todėl, jei paskolos gavėjas nevykdo įsipareigojimų, investuotojas rizikuoja prarasti ir paskolintas lėšas, ir tikėtinas palūkanas. Tarpininkaujančios įmonės bankrotas taip pat gali kelti pavojų skolintojų investicijoms. Deja, kai kurios rinkoje veikiančios bendrovės net neturi licencijos teikti atitinkamas finansines paslaugas, o tai didina jų klientų riziką.
„Įndėlis” pasirodė esąs netikras
Manipuliavimas sąvokomis „indėlis” ir „indėlininkas” gali paskatinti daugelį lietuvių manyti, kad investuoti pinigus per P2P skolinimą yra patrauklus ir nerizikingas pasiūlymas, tačiau tai nėra tiesa. Be to, termino „indėlis” vartojimas reklamoje ir pasiūlymo aprašyme pažeidžia vartotojų teises gauti būtiną, prieinamą ir patikimą informaciją apie finansinę paslaugą. Investavimas į paskolas
Pagal įstatymą „Dėl fizinių asmenų indėlių garantijų sistemos” indėlis – tai piniginės lėšos grynaisiais ar negrynaisiais pinigais grivinomis ar užsienio valiuta, kurias bankas pritraukia iš indėlininko (arba kurios gaunamos už indėlininką) pagal indėlio sutarties sąlygas, banko sąskaitą arba išduodamas vardinį indėlio sertifikatą, įskaitant už šias lėšas priskaičiuotas palūkanas. Su Indėlių garantijų fondo narių bankų sąrašu galima susipažinti oficialioje jo interneto svetainėje.
Siekiant sparčios P2P skolinimo plėtros Lietuvoje ir didesnio pasitikėjimo tokiomis paslaugomis, ši rinka turi būti visiškai skaidri ir reglamentuota teisės aktais.
Šiandien lietuviams siūlomas platus įvairių, modernių nuosavų lėšų investavimo būdų pasirinkimas. Patariama atidžiai išnagrinėti kiekvieno iš jų privalumus ir galimą riziką, būti apdairiems ir priimti subalansuotus finansinius sprendimus.
