Dirbtinis intelektas
Dirbtinio intelekto ir skaitmeninės tapatybės patvirtinimo vaidmuo Lietuvos AML atitikties srityje
Lietuva sparčiai tampa pirmaujančiu finansų ir technologijų centru Europoje. Klestinti „fintech“ ekosistema, inovacijoms palankūs teisės aktai ir stiprus dėmesys skaitmeninei transformacijai pritraukė šimtus finansinių įmonių. Tačiau kartu su augimu atsirado didesnis poreikis griežtesnei kovai su finansiniais nusikaltimais. Dėl šios priežasties AML atitiktis ir skaitmeniniai tapatybės patikrinimai tapo svarbia Lietuvos reguliacinės aplinkos dalimi, ypač augant kibernetiniams nusikaltimams ir tapatybės vagystėms.
Reklama
Šiandien dirbtinis intelektas (DI) ir skaitmeninė tapatybės patvirtinimo technologija keičia Lietuvos institucijų gebėjimą aptikti sukčiavimą, užkirsti kelią pinigų plovimui ir apsaugoti klientus. Šios technologijos nėra tik atitikties priemonės – jos yra strateginis gynybos mechanizmas prieš augančias finansines grėsmes.
Lietuvos pastangos stiprinti AML reglamentavimą
Lietuva taiko aktyvią strategiją kovai su finansiniais nusikaltimais. Šalis laikosi ES kovos su pinigų plovimu direktyvų (AMLD), griežtą priežiūrą vykdo Finansinių nusikaltimų tyrimo tarnyba (FNTT), o bankams, „fintech“ įmonėms ir virtualių aktyvų paslaugų teikėjams (VASP) taikomi dideli atitikties reikalavimai.
Lietuvai tampant vienu svarbiausių kriptovaliutų centru, reguliuotojai reikalauja:
- išsamios kliento patikros (CDD)
- nuolatinės AML veiklos stebėsenos
- realaus laiko AML tikrinimo pagal sankcijų ir PEP sąrašus
- tvirtų tapatybės patvirtinimo sprendimų, siekiant išvengti tapatybės vagysčių ir paskyrų piktnaudžiavimo
Tokioje sparčiai skaitmenizuojamoje aplinkoje tradiciniai rankiniai tikrinimo būdai tampa neveiksmingi. Tai lemia, kad DI pagrįstas tapatybės patvirtinimas tampa saugaus finansinio identifikavimo pagrindu.
Kaip skaitmeninis tapatybės patvirtinimas stiprina AML atitiktį?
Skaitmeninė tapatybės patikra leidžia finansų įstaigoms nuotoliniu būdu autentifikuoti klientus naudojant jų dokumentus, biometrinius duomenis ir skaitmeninius pėdsakus. Tai sumažina riziką atliekant klientų įtraukimą ir stiprina AML apsaugą.
Greitesnė ir tikslesnė kliento patikra
Rankinis tikrinimas dažnai lėtina įtraukimą ir padidina žmogiškas klaidas. DI pagrįstas tapatybės patvirtinimas automatizuoja visą procesą, akimirksniu tikrina dokumentų autentiškumą, aptinka suklastotus ID ir patvirtina kliento tapatybę biometrinių duomenų pagrindu. Tai pagreitina patikrą ir padidina AML tikrinimo patikimumą.
Tapatybės vagysčių prevencija skaitmeninėje ekonomikoje
Tapatybės vagystės – viena sparčiausiai augančių nusikaltimų kategorijų Europoje. Nusikaltėliai dažnai naudoja pavogtas ar sintetinės tapatybės paskyras pinigų plovimui. Lietuvos „fintech“ įmonės turi apsisaugoti nuo sukčių, siekiančių pasinaudoti nuotoline registracija. Skaitmeninis tapatybės patvirtinimas aptinka sukčiavimą taikydamas:
- DI pagrįstą dokumentų skenavimą
- gyvybingumo patikrą, apsaugančią nuo „deepfake“ manipuliacijų
- biometrinį autentifikavimą
Šios priemonės užtikrina, kad prie finansinių paslaugų prieiga suteikiama tik teisėtiems naudotojams.
Reklama
Saugūs kriptovaliutų sandoriai
Lietuva, kaip kriptovaliutų centras, tampa patrauklia vieta greitiems tarptautiniams sandoriams – ir kartu taikiniu pinigų plovėjams. DI tapatybės patvirtinimo technologijos padeda kriptovaliutų keitykloms identifikuoti rizikingus vartotojus, blokuoti į sankcijų sąrašus įtrauktus asmenis ir atlikti AML patikrą prieš suteikiant prieigą prie piniginių ar transakcijų.
Dirbtinio intelekto vaidmuo AML tikrinime
DI ne tik patvirtina tapatybę – jis nuolat stebi klientų veiklą. Naudojant modernius atitikties algoritmus, Lietuvos įmonės gali vykdyti dinaminį AML tikrinimą pagal sankcijų, PEP ir kitus rizikos duomenų bazes. Nuotolinis tapatybės patvirtinimas leidžia atsisveikinti su tradiciniais banko metodais
Įspėjimai realiu laiku
DI sistemos akimirksniu identifikuoja įtartiną veiklą. Tai leidžia:
- aptikti neįprastus transakcijų modelius
- nustatyti klientus, susijusius su nusikalstama veikla
- laiku pranešti apie įtartinas operacijas reguliuotojams
Tai itin svarbu skaitmeninėje ekonomikoje, kurioje vėlavimas gali sudaryti sąlygas nusikaltimams.
Melagingų pavojaus signalų mažinimas
Vienas didžiausių AML tikrinimo iššūkių – neteisingi įspėjimai. Tradicinės sistemos kartais klaidingai identifikuoja teisėtus klientus kaip rizikingus. DI mažina tokių klaidų skaičių naudodamas rizikos vertinimą ir mašininį mokymąsi, kad atskirtų realias grėsmes nuo atsitiktinių neatitikimų. Pinigų plovimo prevencija – ne tik apie rizikas, bet ir apie lyderystę
Nuolatinė kliento stebėsena po registracijos
AML atitiktis nėra vienkartinė procedūra. DI užtikrina nuolatinį stebėjimą po įtraukimo į sistemą, analizuodamas kliento elgesį, transakcijų pokyčius ar ryšius su naujai į sankcijų sąrašus įtrauktais asmenimis. Tai padeda įmonėms nuolat išlikti budrioms.
Kodėl Lietuvai būtini DI pagrįsti tapatybės ir AML įrankiai?
Siekiant išlaikyti stiprią poziciją globalioje „fintech“ rinkoje, Lietuvai būtina apsisaugoti nuo sudėtingų finansinių nusikaltimų. DI skaitmeninės tapatybės patvirtinimas suteikia:
- saugią ir sklandžią klientų registraciją
- apsaugą nuo tapatybės vagysčių
- realaus laiko AML tikrinimą
- didesnį pasitikėjimą iš investuotojų, reguliuotojų ir klientų
Technologijų neįsisavinusios įmonės rizikuoja baudomis, reputacijos praradimu ir nusikaltėlių išnaudojimu. Rinkimai praėjo – kas toliau? Finansinių technologijų sektoriaus lūkesčiai naujajai valdžiai
Išvada: AML atitikties ateitis Lietuvoje
DI ir skaitmeninis tapatybės patvirtinimas Lietuvoje nėra pasirenkamos priemonės – jos būtinos. Augant skaitmeniniams sandoriams, kriptovaliutoms ir tarptautiniams mokėjimams, tradicinės AML sistemos nebegali suspėti su šiuolaikinėmis grėsmėmis.
Lietuvos finansų ateitis priklauso nuo pažangių AML technologijų. Diegdamos DI sprendimus, finansų įstaigos gali sustiprinti apsaugą nuo tapatybės vagysčių, užtikrinti sklandžią atitiktį ir išlaikyti Lietuvos, kaip saugaus ir inovatyvaus „fintech“ centro, reputaciją.
Reklama
