Finansai
Renata Medvedeva. Asmeninių finansų konsultantas – prabanga ar būtinybė?
Finansų konsultantas – vieniems tai nuolat investuoti, kaupti ar draustis siūlantis įkyrus patarėjas, kitiems – vertingas specialistas, padedantis suprasti, planuoti ir ramiai žvelgti į savo finansinę ateitį. Kaip bebūtų, turint patikimą, atsakingą ir profesionalų finansų konsultantą, jo suteikiama vertė gali būti kur kas didesnė nei tik keli patarimai apie kaupimą.
Reklama
O ar patikimą finansų konsultantą rasti sunku? Į ką būtina atkreipti dėmesį jį renkantis bei ar asmeninių finansų konsultantas yra prabanga, ar būtinybė?
Ne paslaugų teikėjas, o nuolatinis patarėjas
Profesionalus finansų konsultantas – tai turintis nepriekaištingą reputaciją asmuo: be skolų ir nuolat tikrinamas dėl neteistumo. Profesionalumas grindžiamas nuolat keliama kvalifikacija – mokymusi ir specialiai skirtų testų laikymu.
Iš esmės, kaip kiekviena šeima turi savo šeimos gydytoją, taip šeimai rekomenduotina turėti ir savo finansų konsultantą. Aktuali informacija įmonėms, ketinančioms nuomoti darbuotojus
Kodėl? Nes finansų konsultantas – tai žmogus, iš kurio vienoje vietoje galima gauti beveik visus patarimus pagrindiniais finansiniais klausimais. Pavyzdžiui, pasikeitus pajamoms, netekus darbo, norint skolintis, nutikus nelaimei, keliaujant į kitas šalis, prasidėjus deklaracijos periodui, pasikeitus mokestinei aplinkai ir t.t.
Be kita ko, verta pabrėžti, kad šiais laikais finansų konsultantas gali būti naudingas ne tik žmonėms, mat jo paslaugomis naudojasi ir vis daugiau verslų. Didėjant konkurencijai, įmonės ieško naujų būdų kaip išlaikyti savo darbuotojus, bei pritraukti naujus darbuotojus. Finansų konsultantas kuria lojalumo programas darbuotojams įmonėje, pagal poreikį ir atitinkamą biudžetą. Netgi tam tikros kvalifikacijos finansų konsultantai, jau siūlo įmonėms ir mokymų programas darbuotojams, kaip pridėtinę vertę.
Finansų konsultantas ir banko patarėjas – ne tas pats
Neretai pasitaiko atvejų, kai žmonės finansų konsultantą sutapatina su banko patarėju. Nors jie ir turi panašumų, tai toli gražu nėra visiškai tas pats.
Banko patarėjas dažniausiai aptarnauja klientą suteikdamas ir rekomenduodamas geriausiai poreikius atitinkančias banko paslaugas bei produktus – paskolas, indėlius, investicinius fondus, pensijų kaupimą ir kt. Vilniaus šilumos tinklai stiprina komandą
Tuo tarpu finansų konsultantas apima visą asmeninių finansų spektrą – sudėlioja strategijas pagal poreikį tiek asmeninį, tiek šeimos. Pavyzdžiui, biudžeto planavimą, kaupimą, investavimą, draudimus, pensijų planus, turto valdymą. Padeda išmokti tinkamai paskirstyti išlaidas, sukaupti ir t.t.
Kada žinoti, kad finansų konsultanto tikrai reikia?
Finansų konsultanto poreikį gali atskleisti labai paprasti dalykai. Jei yra poreikis kaupti šeimos finansinį fondą, suplanuoti šeimos finansines rizikas visais gyvenimo atvejais. Taip pat, jei šeimoje yra vaikų ir norima vaikams sukaupti studijų fondą. Arba jei norima pradėti investuoti ir nežinoma nuo ko pradėti, uždirbama vis daugiau, o pinigų turima vis mažiau.
Pavyzdžiui, finansų konsultantas gali būti naudingas gimus vaikams, kuomet rekomenduojama apdrausti šeimos maitintojus, taip finansiškai apsaugant šeimą. Arba kuriant vaikų studijų ar savarankiško gyvenimo fondą nuo pat gimimo. Juk kaip tinkamai pritaikyti tokius dalykus, reikia išmanyti, tad profesionalo pagalba tokiais atvejais gali būti be galo naudinga.
Apskritai, finansų konsultanto konsultacija bei geri finansiniai sprendimai yra kaip prevencinė priemonė, padedanti lengviau išgyventi įvairias krizes. Pavyzdžiui, turbūt jau ne kartą esate girdėję apie besikeičiančią Lietuvos demografinę padėtį, kai vis mažiau dirbančiųjų išlaiko šalies pensininkus. Tad šiuo metu tinkamai priimti finansiniai sprendimai – tai raktas į geresnę ateitį.
Kaip patikrinti patikimumą bei nesuklysti?
Norėdami turėti tikrai patikimą finansų konsultantą, prieš eidami į jo konsultaciją, visuomet įvairiais kanalais patikrinkite informaciją. Visi finansų konsultantai yra priklausomi arba nepriklausomi tam tikros bendrovės tarpininkai, o šią informaciją bendrovės privalo skelbti pagal reikalavimus. Vairuotojų civilinės atsakomybės draudimo medžioklėje lojalumas pralaimi kainai
Atkreipkite dėmesį į konsultanto kvalifikaciją, patirtį, turimų produktų krepšelį bei tai, kaip jis atsako į Jūsų klausimus – ar pats finansų konsultantas yra užtikrintas ką sako, ar pats turi produktus apie kuriuos kalba. Tai gali parodyti, ar konsultantas gali prisiimti kaip specialistas atsakomybę už savo žodžius. Jei specialistas atsako tik bendrinėmis frazėmis, nėra savimi užtikrintas, tai gali būti ženklas apie nepatikimumą.
Produktyvus bendradarbiavimas su finansų konsultantu bus tuomet, jei dar pirmojo susitikimo metu padarysite reviziją – atvirai pasikalbėsite apie savo finansinę situaciją, sukauptas pajamas, turimus ilgalaikius ir trumpalaikius įsipareigojimus, išanalizuosite, kaip šeimoje uždirbamos pajamos t.y. identifikuosite pagrindinį pajamų nešėją, jei toks yra. Peržvelgsite visas turimas sutartis, jų terminus. Kartu su finansų konsultantu išsikėlus trumpalaikį, bei ilgalaikį finansinį tikslą, jis tikrai Jums sudėlios ir rekomenduojamą bei tinkamiausią veiksmų planą.
Renata Medvedeva, Finansinių konsultacijų įmonės „iFuture INVESTMENTS“ vadovė
