Paskelbta
2 metai prieš-
Linas Armalys, alternatyvaus nebankinio verslo finansuotojo „Noviti Finance“ vadovas
Smulkusis verslas aktyviai kreipiasi paskolų verslo plėtrai arba apyvartinėms lėšoms, vis dėlto nemaža dalis paraiškų dėl finansavimo yra atmetamos. Finansų rinkoje įprastai patvirtinama tik apie 20-30 proc. paraiškų, ir tai yra normalu.
Didžioji dalis paraiškų atmetama, nes finansavimo dažniau ieško verslai, atsidūrę sunkioje finansinėje padėtyje, o ne tie, kuriems paskolos reikia augimui. Jeigu paraiška atmetama, verslininkui patartina kreiptis į finansuotoją ir sužinoti, kokia yra to priežastis ir ką reikia padaryti, siekiant gauti verslo paskolą. Paraiškos atmetimo priežasčių gali būti ne viena, tačiau kelios iš jų kartojasi dažniausiai.
Silpna finansinė padėtis
Teikiant paraišką dėl paskolos, visada vertinami įmonės finansiniai rodikliai – pinigų srautai (pajamos, pelnas, nuostolis), mokumas, finansiniai įsipareigojimai ir kt. Jei įmonė turi neigiamą nuosavą kapitalą, per mažą apyvartą, jeigu ji ilgesnį laiką dirba nuostolingai, įprastai finansavimo tikėtis nereikėtų. Tokiai įmonei reikia papildomo investuotojo, o ne verslo paskolos. Norint gauti verslo paskolą, pirmiausia reikia, kad įmonė būtų finansiškai stabili.
Kartais įmonė veikia nuostolingai, bet jos nuosavas kapitalas yra pakankamas turėti tam tikrą veiklos nuostolį siekiant didesnių pardavimų, o nuostolius lemia sparti įmonės plėtra. Geras kredituotojas netaps savo susikurtų vertinimo formulių įkaitu, bet stengsis suprasti kliento verslo ypatumus. Tačiau tam, kad finansuotojas suprastų situaciją, labai svarbu, kad verslininkas būtų pasirengęs suteikti reikiamą informaciją.
Bloga įmonės kredito istorija
Visi finansuotojai naudojasi kredito biuro paslaugomis ir mato paskolos paraiškas pateikusių bendrovių turto areštus, skolas bei kitą informaciją ir vertina visą įmonės kredito istoriją. Jei įmonė skolinosi ir paskolą tvarkingai grąžino, jos kredito istorija bus gera.
Neretai bendrovėms, norinčioms gauti verslo paskolą, koją kiša pradelstos skolos, apie kurias jų savininkai kartais net nežino ar būna pamiršę. Bendrovių kredito reitingą gali gadinti net neapmokėtos sąskaitos už komunalines paslaugas ar vėluojami apmokėti mokesčius „Sodrai“. Įrašai apie šias skolas į kredito istoriją įprastai patenka automatiškai ir greitai.
Per didelis įsiskolinimas
Jeigu įmonė yra paėmusi daug kreditų ir bendra paskolų našta yra per didelė, palyginti su apyvarta, finansuotojui tai yra signalas, kad įmonei gali tapti sunku vykdyti prisiimtus įsipareigojimus, tai didina įmonės nesėkmės riziką. Atsakingas skolintojas tokiai įmonei paskolos nesuteiks ir neklampins jos į dar didesnes skolas.
Silpnos paskolos užtikrinimo priemonės
Dauguma verslo paskolų yra palyginti smulkios ir suteikiamos be užstato, tik su laidavimu. Tokiu atveju svarbi tampa verslo savininko kredito istorija. Smulkiojo verslo atveju sunku paneigti, kad savininkas ir yra pagrindinis verslo sėkmės garantas. Bloga savininko kredito istorija gali tapti kliūtimi gauti finansavimą.
Didesnių paskolų atveju prašoma užstato, dažniausiai – nekilnojamojo turto. Jo neturinti įmonė gali gauti paskolą su laidavimu, tačiau tokia paskola bus mažesnė.
Jeigu įmonė yra nauja ir neturi beveik jokio materialaus turto, kaip užstatą gali tekti pasiūlyti savininkų asmeninį turtą – automobilius, namus ir pan. Vis dėlto rekomenduočiau, prašant nedidelės paskolos, šios užtikrinimo priemonės nesirinkti, nes tai santykinai brangu, ilgiau užtrunka, be to, savininkui geriau pačiam kontroliuoti savo turtą, jeigu tektų jį parduoti.
Įmonė nevykdo aktyvios veiklos arba yra per jauna
Labai jauna įmonė, nevykdanti jokios veiklos ar tebeieškanti savo verslo modelio, paskolos, tikėtina, negaus, net jei sieks ją gauti su užstatu. Dažnu atveju tai yra naujų įmonių iššūkis, tačiau būna verslų, aktyvios veiklos nevykdančių metus ar ilgiau. Dauguma finansuotojų tokioms įmonėms neskolina, nes nėra jokios garantijos, kad verslui seksis pakankamai, kad jis galėtų grąžinti paskolą. Atsakingas kredituotojas nėra lombardas ir užstatą vertins tik kaip papildomą garantą, bet ne kaip pagrindinį paskolos grąžinimo šaltinį.
Kredituotojų akimis žiūrint, tokiai įmonei reikia ne paskolos, o investuotojo. Kredituotojai yra tie, kurie savo lėšomis padeda įmonėms sparčiau augti, tačiau ne pradedantys naujus verslus ar atliekantys investuotojų vaidmenį.
Tiesa, šioje taisyklėje yra ir išimčių: ypač jaunų įmonių kreditavimu aktyviai užsiima valstybinė agentūra INVEGA. Kapitalą joms taip pat siūlo akseleratoriai ir verslo angelai, tačiau įmonės atidarymas ir tam prieinami finansiniai šaltiniai yra atskira tema.
„Noviti Finance“ pajamos pernai augo 54 proc., paskolų portfelis viršijo 27 mln. eurų
Linas Armalys. Ar Lietuva taps šalimi, kurioje lengva atidaryti bandelių kepyklą mažame miestelyje?
Linas Armalys. Paskola už įtartinai mažas palūkanas? Pamatuokite dukart prieš imdami
„Noviti Finance“ paskolų portfelis pirmąjį pusmetį augo 31 proc.: išsiskiria augimas Lenkijos rinkoje
Linas Armalys. Ko galima pasimokyti iš Europos investicijų fondo?
„InvestEU“: EIF ir „Noviti Finance“ pasirašė sutartį, pagal kurią smulkiajam verslui Lietuvoje, Latvijoje ir Lenkijoje bus skirta iki 47 mln. eurų
Viskas apie alternatyvų verslo finansavimą: pinigų rinkoje yra, verslui tereikia pasirinkti šaltinį
Pietų Ispanijos pakrantė, kurioje saulė šviečia daugiau nei 300 dienų per metus – tai ne tik rojaus kampelis atostogoms, bet...
Jensen Huang, „Nvidia“ generalinis direktorius, pardavė 100 000 akcijų už 14,4 mln. USD pagal savo 865 mln. USD vertės akcijų...
Pasaulyje, kuriame skaitmeninis gyvenimas juda braukimų ir paspaudimų greičiu, vienas Bengalūro startuolis orientuojasi į kažką žmogiškesnio: jūsų balsą. Pristatome „Ringg...
„Meta“ investuoja 14,3 mlrd. USD į „Scale AI“, pritraukdama startuolio generalinį direktorių Alexandr Wang, kad šis padėtų bendrovės dirbtinio intelekto...
Naujuoju daugiau nei 120 technologijų sektoriaus bendrovių vienijančios Lietuvos startuolių asociacijos „Unicorns Lithuania“ valdybos pirmininku išrinktas Mantas Katinas, „Wargaming Vilnius“...
Vasara – ne tik atostogų metas, bet ir iššūkių sezonas darbdaviams. Vieni darbuotojai ilsisi, kiti – priima sprendimus keisti darbą....
Įspūdingos Gizos piramidės, dirbtinės palmės formos salos Dubajuje, 828 metrų aukščio „Burj Khalifa“ dangoraižis – tūkstančius metų pasaulis žavisi inžinerijos...
Kad ir kur dirbtumėte – biure ar namuose – darbo stalas dažnai tampa tarsi magnetas, traukiantis popierius, puodelius, laidus, užrašus...
Daugelis esame girdėję patarimų, kaip apsisaugoti nuo įžūlių sukčių ir piktavalių internete, tačiau, nepaisant visų prevencinių priemonių, kibernetinių nusikaltėlių aukų...
Besikeičiantis klimatas ir ilgesni šiltojo sezono laikotarpiai Lietuvoje verčia permąstyti namų komforto standartus. Oro kondicionierius jau nebėra prabangos prekė –...