„SME Finance“ vadovas Mindaugas Mikalajūnas: „Šiuo metu finansavimo galimybės – beribės“

„SME Finance“ įmonė šiuo metu didžiausia Baltijos šalyse nebankinio finansavimo technologijų platforma, suteikusi finansavimą už daugiau nei 1,5 mlrd. eurų, daugiau nei 3000 augančių verslų Europoje. Siūlanti plačiausią finansavimo paslaugų spektrą: pajamomis grįstą finansavimą, faktoringą, lizingą, kredito liniją, verslo paskolas bei verslo paskolas su valstybės garantijomis. Apie „SME Finance“ įmonės veiklą kalbamės su vadovu Mindaugu Mikalajūnu. 

Reklama

Papasakokite plačiau apie savo įmonę. Nuo ko prasidėjo ši veikla?

„SME Finance“ įkūrėme 2016 metais, pamatę finansavimo poreikį smulkiam ir vidutiniam verslui. Veiklos pradžioje teikėme tik faktoringo paslaugas, tai buvo visiškai neužpildyta niša Lietuvoje, nes tuo metu bankai neteikė faktoringo paslaugų. Pastebėjome, jog finansavimo poreikis smulkiems verslams yra milžiniškas ir auginome siūlomų finansavimo produktų krepšelį. 

 Spartų augimą pasiekėme prasidėjus Covid-19 pandemijai. Būtent tuo laikotarpiu pradėjome smarkiai augti ir išplėtėme teikiamų finansavimo paslaugų spektrą. Prieš pandemiją, mūsų produktų krepšelyje faktoringas sudarė 80 proc., o 20 proc. – verslo paskolos. Šiuo metu turime visai priešingą situaciją. Nors daugeliui įmonių pandemijos laikotarpis atnešė daug iššūkių, mums šis laikotarpis suteikė daug naujų galimybių. 

Kokios yra Jūsų įmonės vertybės?

Rezultatai, komandinis darbas, nuolatinis tobulėjimas, ambicingumas ir, žinoma, pasitikėjimas. 

Su kokiais iššūkiais susiduriate savo veikloje? 

Kadangi vykdome finansinę veiklą, pasitikėjimas ir skaidrumas yra kertiniai darbo principai. Taip pat, esame finansinių technologijų įmonė, o technologijos kinta nuolat, todėl turime sekti rinką, naujas technologijas ir gebėti greitai prisitaikyti. Veiklos pradžioje susidūrėme su visai kitokiais iššūkiais. Tuomet „SME Finance“ buvo maža ir nauja įmonė rinkoje, neturėjome klientų bazės ar didelių investuotojų. Buvo sunku pritraukti naujus klientus. Teko daug dirbti, kad tradiciniai bankai ir valstybinės institucijos mus pripažintų, kaip patikimą finansavimo alternatyvą. Dabar turime stiprią investuotojų bazę ir aiškią viziją: kuriame finansavimo paslaugų platformą ir siekiame, kad kiekvienas verslas Europoje turėtų prieigą prie finansavimo. 

Kokias sąlygas turi išpildyti verslininkas, kad galėtų gauti finansavimą?

Pirmiausia, kiekvienas verslo savininkas turi aiškiai įsivertinti finansavimo poreikį ir galimybes padengti skolą ateityje, o prieš kreipiantis finansavimo – parengti konkrečius dokumentus. Reikia turėti turto vertinimą, finansines prognozes, aiškią argumentaciją, kam reikia papildomų pinigų bei numatyti, kaip paskola bus grąžinama. Taip pat turėti omenyje, kad kiekvienas finansuotojas paprašys finansinių ataskaitų, įskaitant pelno ir nuostolių ataskaitas, balanso ir pinigų srautų ataskaitų. Kreditoriams yra svarbi informacija apie žmones, valdančius įmonę ar turinčius didžiausią dalį įmonės akcijų. 

Kokie yra finansavimo etapai?

Kiekvienas finansavimo produktas turi skirtingas sąlygas, o ir finansavimo etapai skiriasi. Tačiau https://docs.google.com/document/d/10Uh3F3D29zbfctpUsUJSodHgj4_X3njOtRdP5gv-6zc/edit?usp=sharingstandartiškai: klientas kreipiasi dėl finansavimo, užpildo paraišką internetu, jei nėra aiškus poreikis – mes susisiekiame su klientu per 1 valandą nuo paraiškos gavimo, išsiaiškiname konkrečius poreikius ir pateikiame pasiūlymą. Priklausomai nuo finansavimo rūšies – galime paprašyti papildomų dokumentų, jei visa informacija pateikta teisingai, pinigai klientą pasiekia per 1 darbo dieną. 

Kokias klaidas dažniausiai daro verslininkai, norintys gauti finansavimą? 

Dažnai pasitaiko, kad besikreipiantys finansavimo, nepaaiškina poreikio, kam ir kodėl reikia pinigų, arba neturi aiškaus plano, kaip bus grąžinama paskola. Pasitaiko, kad verslininkai nepasidomi finansavimo galimybėmis. Tiek valstybė, tiek Europos Sąjunga siūlo įvairias lengvatines galimybes verslams pasiskolinti, todėl būtina domėtis, siekiant gauti palankiausią sprendimą.

Dėl kokių priežasčių finansavimas gali būti neskiriamas?

Dažniausios priežastys: nepakankama įmonės kreditingumo istorija, per aukštas rizikingumo reitingas, jau turimi įsiskolinimai.

Ką galėtumėte patarti pradedančiajam verslininkui? 

Drąsiai siekite savo svajonių ir nebijokite rizikuoti. Visada turėkite aiškų planą ir įsivertinkite rizikas. Kurkite vertę klientams, kuri leis išsiskirti iš konkurentų.